キャリアアップのために学ばなかったことは損失である――これは確かにその通りだ。
スキルを磨けば年収が上がるし、転職によってキャリアの幅が広がる。つまり、今日学ばなかったことは、未来の年収を小さくしてしまう可能性がある。
ただし、僕はどうしてもこう思ってしまう。
「いや、それよりも“投資をしなかった損失”のほうが、はるかに大きくないか？」
キャリアアップできずに年収が上がらなかった機会損失が語られているが、実態はもっとシンプルで、もっと残酷だ。
キャリアアップは“線形の上昇”であり、投資は“指数関数的な上昇”だからだ。
金銭面で人生を大きく変えるのはどちらか？
答えは明らかだと思う。
■ キャリアアップの成長は線形にすぎない
キャリアアップによる収入増は、たいていの場合こうだ。
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転職して＋50万円
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昇給で＋100万円
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役職が上がって＋200万円
もちろんこれは重要だし、やらないよりはやったほうがいい。
だが、あくまで“線形の成長”だ。
努力量と増加量がほぼ比例し、ゆっくりとしか増えていかない。
特に、日本の企業文化では昇給の上限も決まっていて、年収が爆発的に伸びることは滅多にない。
「努力は裏切らない」と言われるが、経済的には普通に裏切られる。
■ 一方、投資は指数関数で増える
問題はここだ。
投資は複利で増える。
そして複利は静かに、でも確実に人生を飲み込む。
たとえば、毎月5万円を年利7％で20年運用した場合、
→ 約2700万円
毎月10万円なら
→ 5400万円
キャリアアップの学習による年収アップはせいぜい数十万〜数百万の20年分だが、投資の成果は軽々と“数百万〜数千万”に膨らむ。
これを見れば誰だって思うだろう。
「あれ、長期的には“投資をしなかった損失”のほうが圧倒的では？」
しかも、これは一般的な例だ。資産規模が大きかったり、収入が高かったりすればなおさら差が開く。
■ キャリアアップに成功した人ほど投資を怠りやすいという罠
興味深いのは、キャリアに成功した人ほど投資を後回しにするという構造だ。
理由は明確で、
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昇給した
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仕事が忙しい
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自分に価値がついてきた
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消費水準も上がった
結果的に、「余った分だけ投資すればいい」という発想になる。
だがこれは最悪のパターンだ。
“消費する生活”は簡単に増えるが、“投資の仕組み”は簡単には作れない。
年収が100万増えても、それが生活費に吸い込まれてしまえば何も残らない。
結局、収入は増えたはずなのに、人生の自由度は全く変わらない。
■ 投資しなかった損失は時間で増殖する
さらに恐ろしいのは、投資の機会損失は時間で爆発的に膨らむことだ。
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25歳から投資する
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35歳から投資する
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45歳から投資する
この差は、単なる“10年の差”ではない。
複利の世界では、
「失った10年 = 数千万〜数億円の損失」
になり得る。
キャリアアップをしなかった損失は、後から追加の学習をすれば部分的に取り返せる。
しかし“投資しなかった10年”は、二度と取り返せない。
■ 投資をしなかった損失は「人生規模で見れば一番重い」
僕が思うに、人生における損失には3種類ある。
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学ばなかった損失
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行動しなかった損失
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投資をしなかった損失
この3つはすべて重要だ。
だが、金銭面で人生に最も影響を与えるのは3番目だと考えている。
なぜなら、
● 投資しなかった損失は、時間に比例して膨らみ続ける
● キャリアより投資のほうが圧倒的に“伸び幅”が大きい
● 投資の力で労働の限界を超えられる
● 人生の自由は“収入”ではなく“資産”から生まれる
からだ。
たとえば、毎年300万円を年利10％で20年運用すれば、たった20年で2億円近くになる。
一方で、キャリアアップによる年収増で1億8000万円貯めようと思えば、
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年収+200万円でも90年
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年収+300万円でも60年
かかる。
つまり、キャリアアップ「だけ」では絶対に追いつけない。
■ 僕たちは「キャリアアップの損失」よりも「投資しなかった損失」を恐れるべき
世の中は、学習やキャリアアップの機会損失を強調する。
もちろんそれは重要だし、無視するべきではない。
だが、本質はもっと深い。
「学ばなかった損失 × 投資をしなかった損失 × 放置した時間」
これが重なることで、人生は取り返しのつかない差になる。
投資とは、単なるお金儲けではなく、“人生の選択肢を増やす装置”だ。
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仕事を変える自由
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国を選ぶ自由
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家族の未来を守る自由
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人間関係を選ぶ自由
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自己投資の自由
これらは、すべて資産から生まれる。
キャリアアップはあなたの人生を少し豊かにする。
しかし投資は、あなたの人生そのものを作り変える。
■ キャリアアップより大事なのは、“資産が増える仕組みづくり”
学ぶことは重要だ。
行動することも重要だ。
だが、最も重要なのは「投資の仕組みを持つ」ことだ。
キャリアアップが人生を“少しだけ”変えるとするなら、投資は人生を“根本的に”変える。
そして、複利が効く世界では、「始めるのが早いほど勝ち」という残酷な法則が存在する。
だからこそ、僕はどうしてもこう言いたくなる。
「キャリアアップしなかった損失より、投資しなかった損失のほうが、人生規模では圧倒的に重い」
未来を変えるのは、努力でも学習でもない。
未来を変えるのは、“複利”そのものだ。