投資を始める際に最も重要なのは、「投資資金をどう確保するか」です。資産運用を始めるにあたって、十分な投資資金がなければ市場の恩恵を最大限に受けることは難しい。いくら素晴らしい投資戦略を持っていたとしても、元手がなければ機会を逃してしまうことになる。
では、どうすれば投資資金を確保できるのか？
それには 「収入力を高める」 ことと 「支出を管理する」 こと、この二つが重要な鍵を握る。
1. 収入力を高める
投資資金を増やすためには、そもそも入金できる金額を増やす必要がある。これには 「収入を増やす」 か 「支出を減らす」 しか方法がない。まずは収入を増やすことを考えてみよう。
1-1. 給与を上げる
会社員として働いている場合、最も安定的な収入源は給与だ。したがって、給与を増やすことが投資資金を確保する一番の近道となる。
- 昇進や昇給を狙う
- 現職でのスキルアップを図り、より高い役職や評価を得る。
- 給与交渉のタイミングを見計らう。
- 転職を検討する
- 同じ業界や職種でも、企業によって給与体系が異なる。
- キャリアアップを目的とした転職なら、より高い給与を得られる可能性が高い。
1-2. 副業や投資以外の収入を得る
給与所得に依存せずに収入を増やす手段として、副業や自分の好きなことを活かした収入源の確保も考えたい。
- ブログ・YouTube・SNS運用
- 情報発信を通じて広告収益やアフィリエイト収入を得る。
- スキルを活かしたフリーランス
- Webライティング、プログラミング、デザインなど、自分のスキルを活かして副収入を得る。
- 不動産や貸し出し
- 空き部屋をAirbnbなどで貸し出す。
- 駐車場の貸し出しなど、固定資産を活用する。
収入を多角化することで収入力を向上させ、投資資金を継続的に確保できるようになる。
2. 支出を管理する
どれだけ収入を増やしても、支出が増えてしまっては投資に回せるお金は残らない。支出の管理は、資産形成において最も手っ取り早く効果が出る方法の一つだ。
2-1. 固定費の見直し
固定費の削減は、一度見直せば長期間にわたって効果を発揮するため、最優先で取り組むべきポイントです。
- 住居費（家賃・住宅ローン）
- 家賃が高すぎる場合、安いエリアに引っ越すことも検討する。
- 住宅ローンの借り換えで金利を下げる。
- 通信費（スマホ・インターネット）
- 格安SIMへの乗り換えで大幅に節約可能。
- 不要なデータプランを見直す。
- サブスクの見直し
- 使っていないサブスクリプション（動画配信、音楽、アプリ）を解約する。
- 保険の見直し
- 過剰な生命保険や医療保険に入っていないか確認する。
- 保険は資産が増えるほど必要性が下がる。
- 車の維持費
- 生活環境によっては、車を手放すだけで大きな支出削減になる。
- 保険やガソリン代、駐車場代も節約可能。
2-2. 流動費（変動費）の管理
固定費を削減したら、次に変動費（流動費）の管理も重要となります。ただし、流動費は常に節約を意識する必要があるため、無理をしすぎるとストレスが溜まりやすい。そこで、無理のない範囲で改善を図ります。
- 食費・外食費の見直し
- 外食の頻度を減らし、なるべく自炊する。
- 無駄な買い物を避けるために、事前に食材リストを作成する。
- 光熱費の節約
- 電気・ガス・水道の使用を意識する。
- 家電の買い替え時に省エネ性能の高いものを選ぶ。
流動費は固定費の削減と異なり、継続的な意識が必要になるため、ストレスにならない範囲で取り組むことが大切と言えます。
3. 余剰資金を投資に回す
収入を増やし、支出を抑えたら、次は 投資に回せる資金 を確保する。ここで重要なのは、すべてを投資に回すのではなく、 一定の余剰資金を確保しておく ことです。
3-1. 生活防衛資金の確保
投資をする前に、万が一のための生活防衛資金を確保しておくことが重要です。生活基盤が揺らいでは安心して投資に取り組むことが難しくなります。まずは地盤をしっかりと固めて大抵のことには対処可能な状態にしましょう。
- 目安として3～6ヶ月分の生活費を確保
- 失業や突発的な出費に備える。
- 投資資金と完全に分けて管理する。
- 現金or流動性の高い資産で確保
- 現金、普通預金、短期国債など、すぐに引き出せる形で保有。
3-2. 投資に回せる資金の計算
収入と支出を整理したうえで、「収入 – 支出 = 投資可能資金」 となる。この計算をもとに、投資計画を立てていく。
- 積立投資を活用する
- インデックスファンドやETFに毎月一定額を投資する。
- ドルコスト平均法により、リスクを分散する。
- 長期的な視点を持つ
- 短期での利益にこだわらず、複利の力を活用して資産を増やす。
4. 結論──投資資金は「収入力」と「支出管理」で確保する
投資を始めるには、まず資金を確保しなければならない。そのためには 「収入を増やす」 ことと 「支出を抑える」 ことが重要になる。
- 収入を増やす
- 給与を上げる、副業を始める、資産運用を工夫する。
- 支出を管理する
- 固定費を削減し、無駄な支出を抑える。
- 生活防衛資金を確保する
- 3～6ヶ月分の生活費を確保し、投資資金と分ける。
- 投資に回せる資金を積み立てる
- 無理なく継続できる投資を選び、長期的な視点で資産を増やしていく。
こうした基盤をしっかりと築けば、資産運用の効果を最大限に活かすことができるはずです。